A veces como economista me
interrogo: Porque si una de las tantas definiciones que tiene la Economia es
preocuparse por el bienestar del pueblo, porque nuestro aporte profesional no
se dirige a transformar todo aquello que lesiona a la sociedad. Por ello me
atrevo a realizar el siguiente análisis:
En la actualidad en Colombia se
discute sobre el régimen de pensiones y que se encuentra sujeto a reforma.
Ante esta situación es
importante tomar una decisión, aunque los aportes que hace el trabajador al
fondo pensional es de carácter obligatorio, ajustándose a normativas generadas
por el estado, existen condiciones más favorables y menos engorrosas, que
garantizan una mayor estabilidad para la vejez, pero que exige conocimientos de
educación financiera.
Cuando nació el sistema
pensional en 1889, propuesto por el político alemán OTTO VON BISMARK, creando
el primer sistema de pensiones, que según se afirma respondía al contexto histórico
y a las circunstancias de la época.
El fundamento estructural de la
primera pensión propuesta en Alemania consistía en que el trabajador aportaba
el 10% de sus ingresos hasta la edad de setenta años edad que daba derecho al
beneficio de la pensión. Lo que deja un asomo de sorpresa es que la expectativa
de vida llegaba solo a 43 años.
Si nos trasladamos a la
actualidad, encontramos que la edad de pensión antes de la reforma que están proponiendo
es de 62 años, que el margen de aporte para el fondo de pensiones es de 16%, 4%
que aporta el empleado y el 12% el empleador y cuando se cumplen los requisitos
exigidos el pensionado sólo va a recibir el 65% del promedio salarial de los últimos
diez años.
Ante esta situación, vale la pena de hacer un ejercicio práctico que
determine si es justo o no lo que sucede: Si se toma como base un salario de
tres millones de pesos, el 16% que es el margen de ahorro mensual que se debe
aportar al fondo de pensiones corresponde a $480.000.oo , sin tener en cuenta
los ajustes salariales anuales que lógicamente inciden en el monto de aporte
pensional mensual, y colocando un rendimiento mínimo de 3% mensual, obtenido en
bolsa a pesar de riesgo y volatilidades, se logra alcanzar en los 300 meses o
25 años que se requieren para lograr las condiciones para obtener la pensión,
el empleado por lo mínimo logra ahorrar la suma de 113.560.215.721,88 .
Ahora bien,
si se recibe como mesara pensional el 65% del promedio salarial de los últimos 10
años, la mesada pensional disminuye con referencia al ultimo salario. Si el promedio de salario en los últimos diez años es de 5.000.000.oo,
la mesada que va a recibir el pensionado corresponderá al 65% de ese promedio,
es decir que su pensión responderá a $3.250.000.oo.
Por otro
lado la expectativa de vida ha aumentado con relación a 1889, en la actualidad
se encuentra aproximadamente en 78 años. Si un empleado bajo estas condiciones
se pensiona a los 62 años y la expectativa de vida es 78 años, le queda por
disfrutar de sus ahorros obtenidos en 25 años, la suma de 624.000.000 que solo
corresponde al 1% de lo ahorrado durante su vida laboral.
Ante esta
situación, resulta importante que los ciudadanos reciban una educación
financiera adecuada, que conozcan la esencia del dinero, que tengan el
conocimiento necesario para obtener en sus decisiones las mejores condiciones
que les permita mejorar su nivel de vida.
Para
mejorar dichas condiciones, vale la pena que asociados a las cooperativas
fundaciones y demás organizaciones, establezcan condiciones para que sus
miembros adquieran un conocimiento a que tienen derecho, pero que los sistemas
educativos les ha negado.
Lo invito a observar el siguiente video:
https://www.youtube.com/watch?v=fYGIAlJv__E&t=280s
